Open Finance: o que é e como o sistema afeta seus dados financeiros

Publicado em 6 de setembro de 2023

Imagem representa o Open Finance, com um cofre criptografado, estabelecendo relação com a segurança de dados

O termo Open Finance tem ganhado cada vez mais destaque no cenário financeiro brasileiro, e pode ter um grande impacto em como você utiliza seus dados bancários e outras informações. 

Mas afinal, o que é Open Finance e como isso pode afetar suas finanças pessoais? 

Explore tudo o que você precisa saber sobre o sistema financeiro e como ele pode trazer vantagens e desvantagens para você. Também é fundamental compreender a diferença entre Open Finance e Open Banking, assim como a relação com o Open Insurance, para ter uma visão completa desse novo cenário no sistema financeiro nacional.

O que é Open Finance?

O sistema Open Finance é uma evolução do já conhecido Open Banking, que compartilhava os dados do sistema bancário entre as organizações cadastradas no programa. Com o Open Finance, praticamente todos os dados desistema financeiro podem ser compartilhados. Isso significa que outras instituições, como por exemplo, corretoras de valores, também podem se envolver nesse processo.

Trata-se de um conceito que visa permitir o compartilhamento seguro e controlado de dados financeiros entre diferentes instituições bancárias, por meio de APIs financeiras. Isso significa que você poderá ter acesso a todas as suas informações financeiras em um único lugar, facilitando a gestão e o controle dos seus recursos.

Qual a diferença entre Open Banking, Open Finance e Open Insurance?

O Open Banking concentra-se principalmente no compartilhamento de dados bancários, como saldos de contas, histórico de transações e informações de empréstimos. O objetivo é aumentar a concorrência no setor bancário e permitir que terceiros ofereçam serviços financeiros inovadores, com base em dados bancários previamente analisados.

Já o Open Finance é um conceito mais amplo, que inclui o Open Banking, mas vai além dele. Ele engloba o compartilhamento de dados financeiros de forma geral, abrangendo informações de investimentos, seguros, previdência, cartões de crédito, investimentos e outros produtos financeiros.

Seu objetivo é fornecer aos consumidores uma visão completa de sua situação financeira, independentemente de onde possuam produtos financeiros.

Desta forma, envolve um espectro maior de instituições, incluindo bancos, seguradoras, gestoras de fundos e outros provedores.

As informações  relacionadas a seguradoras são chamadas de Open Insurance, um subconjunto do Open Finance, que se aplica especificamente ao setor de seguros

O conceito de Open Insurance faz menção à abertura dos dados e serviços das seguradoras, permitindo que outras empresas, como fintechs, tenham acesso a essas informações para oferecer produtos e serviços personalizados aos clientes.

Portanto, você pode pensar no Open Banking como o conceito mais específico, dentro do Open Finance, que é mais abrangente e inclui todos os aspectos financeiros, incluindo o Open Insurance, que se concentra exclusivamente no setor de seguros. 

O quadro abaixo simplifica a diferença entre os conceitos:

Diferença entre open finance e open banking

Quais as vantagens do Open Finance?

Existem muitas vantagens no Open Finance e a principal é o controle dos dados. É o usuário quem decide se vai compartilhar as informações e como elesserão usadas.

Quando a empresa conhece o perfil do usuário, é possível oferecer uma experiência personalizada, com produtos específicos.

Veja as principais vantagens de aderir ao sistema:

  1. Competição entre as instituições financeiras, que pode levar a taxas mais baixas e melhores condições para empréstimos, investimentos e outros produtos financeiros para o consumidor;
  2. Facilidade de pagamentos: pagamentos e transferências entre diferentes instituições financeiras mais rápidas e convenientes;
  3. Controle financeiro: Os consumidores têm maior controle sobre seus próprios dados financeiros, além de uma visão mais transparente sobre taxas, comissões e despesas relacionadas a seus produtos financeiros.
  4. Informações financeiras centralizadas, economizando tempo, pois os consumidores não precisam acessar várias plataformas para obter um panorama completo de suas finanças.

É importante lembrar que o Open Finance pode ser utilizado tanto por pessoas físicas quanto por pessoas jurídicas, então qualquer empresa também pode aproveitar essas vantagens. 

A seguir, vamos acompanhar seus possíveis riscos e desvantagens.

Riscos e desvantagens do Open Finance

Até aqui, falamos do lado positivo que o sistema de compartilhamento de dados oferece. 

No entanto, como acontece com qualquer grande mudança no cenário financeiro, o Open Finance não está isento de desafios e desvantagens.

Confira 7 riscos do Open Finance:

  1. Desigualdade de acesso: ainda existe em nosso país uma divisão digital, onde aqueles sem acesso à internet ou dispositivos digitais são excluídos dos benefícios financeiros;
  2. Risco de privacidade de dados: a coleta e o compartilhamento de dados financeiros podem levantar preocupações sobre a privacidade dos clientes;
  3. Exclusão financeira: clientes com históricos financeiros limitados ou de baixa renda podem enfrentar dificuldades para aproveitar os serviços financeiros do Open Finance;
  4. Possíveis penalidades: os que optam por não compartilhar seus dados financeiros podem sofrer penalidades como restrições no acesso a produtos e serviços financeiros;
  5. Falta de transparência: a falta de clareza sobre como os dados dos clientes serão usados e compartilhados com exatidão pode afetar a confiança dos consumidores no sistema financeiro;
  6. Segurança cibernética: o aumento na coleta e transferência de dados financeiros pode aumentar os riscos de segurança cibernética e a possibilidade de violações de dados;
  7. Complexidade regulatória: a implementação do Open Finance requer regulamentações claras e rigorosas para garantir a proteção dos consumidores, o que pode ser um desafio para as autoridades reguladoras.

O impacto do Open Finance nos seus dados bancários: segurança em jogo ou melhora na gestão financeira?

O Open Finance está revolucionando a forma como interagimos com nossos dados bancários. No entanto, com a abertura do acesso às informações financeiras, surgem questionamentos sobre a segurança dos dados. 

Há preocupações legítimas sobre a privacidade e a possibilidade de vazamentos de informações sensíveis. 

Com o ele, os consumidores podem ter uma visão consolidada de suas contas em diferentes instituições financeiras, facilitando o acompanhamento e controle. 

Essa abertura permite que empresas desenvolvam soluções inovadoras, como aplicativos de gestão financeira pessoal, que auxiliam no planejamento financeiro e na tomada de decisões mais conscientes.

Para garantir a segurança dos dados bancários no contexto do Open Finance, é fundamental que os órgãos reguladores estabeleçam medidas rigorosas de proteção e privacidade. 

Além disso, é importante que as instituições financeiras adotem tecnologias avançadas de criptografia e autenticação para garantir a integridade das informações. 

O Open Finance em si é um sistema seguro, que respeita a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Contudo, ele não se responsabiliza pela manipulação dos dados internamente nas instituições participantes, ou seja: vazamentos não podem ser descartados.

A presença de um Certificado SSL em sistemas de Open Finance, como o que a Soluti oferece, é fundamental para garantir a segurança das transações e a proteção das informações sensíveis dos clientes, como detalhes de contas bancárias, números de cartões de crédito e outros dados financeiros. 

Isso ajuda a evitar potenciais ameaças cibernéticas, como roubo de dados, interceptação de informações e fraudes.

Conclusão

O sistema Open Finance representa uma evolução significativa no setor financeiro, prometendo uma série de vantagens para os consumidores. 

A capacidade de compartilhar dados financeiros de forma segura e controlada entre diferentes instituições oferece benefícios como maior competição entre as instituições financeiras, facilitando o acesso a serviços financeiros de qualidade a preços mais acessíveis. 

Além disso, o sistema facilita o controle financeiro pessoal, com informações centralizadas e visão transparente.

No entanto, é importante destacar que essa transformação não está livre de desafios. A segurança dos dados é uma preocupação fundamental, pois a abertura das informações financeiras aumenta o potencial para vazamentos e violações de privacidade. 

Para mitigar esses riscos, é essencial que os reguladores estabeleçam medidas rigorosas de proteção e que as instituições financeiras adotem tecnologias avançadas de segurança, como criptografia e certificação digital.

É importante que os consumidores estejam cientes dos benefícios e riscos associados ao Open Finance e tomem medidas para proteger suas informações financeiras enquanto aproveitam as vantagens que esse sistema inovador pode oferecer.

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