Depois da premiação iBest dos melhores bancos digitais do Brasil em 2021, nós, da B2B Stack, aproveitamos o momento para falar sobre eles para que você conheça as particularidades de cada um e possa escolher o mais adequado para as suas necessidades.
Entre as principais vantagens dos bancos digitais estão a desburocratização do sistema bancário, e com isso, a possibilidade de abrir contas e efetuar transações à distância, bem como as tarifas competitivas ou gratuitas oferecidas por elas para fazer você economizar dinheiro.
Neste conteúdo você vai entender como funcionam os seguintes bancos, contas e cartões digitais:
Mercado Pago, Nubank, Inter, PagBank, C6 Bank, Next, BMG, Original, Agibank e Banco do Brasil.
Vai saber o que é preciso para abrir uma conta, as taxas e tarifas praticadas, e os produtos e serviços disponibilizados por eles. Acompanhe!
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Vantagens dos bancos digitais
Os bancos digitais começaram a ganhar relevância e confiança no Brasil há poucos anos.
Mais especificamente, um dos primeiros bancos digitais a oferecer um processo 100% digital, desde a abertura da conta até suas movimentações e gestão, o fez em 2015.
Essa inovação trouxe inúmeras vantagens para os clientes, que já estavam cansados dos processos bancários burocráticos das instituições tradicionais.
A revolução causada pelos bancos digitais permite hoje:
- Abertura de contas sem burocracias, tudo feito pelo APP das instituições, além de maior facilidade para obter um cartão de crédito;
- Economia com produtos e serviços bancários, uma vez que a competitividade estimulou preços mais atrativos de todas as instituições;
- Aprimoramento dessas soluções, já que a experiência do cliente passou a ser ainda mais relevante com o surgimento dos novos bancos digitais;
- Economia de tempo e dinheiro com mobilidade, já que não precisamos mais nos locomover até as agências e pegar filas para efetuar transações e resolver problemas.
Mercado Pago: O que é e como funciona
O Mercado Pago é um correspondente bancário fundado pelo Mercado Livre que atua com soluções de pagamento, conta digital, além de recursos empresariais.
Para usar o Mercado Pago é necessário ser maior de 18 anos e se cadastrar pelo próprio APP, com:
Nome ou razão social, CPF ou CNPJ, telefone, e-mail, e tirar foto dos seus documentos de identificação.
O Mercado Pago é como um intermediador de pagamentos, que quita essas transações a partir do saldo da sua conta ou do cartão de crédito ou débito vinculado à ela.
Sua conta fica ativa a partir do primeiro depósito, que pode ser por transferência ou em boleto bancário, gerado no próprio APP.
Produtos e serviços do Mercado Pago
O Mercado Pago pode funcionar como uma carteira digital para pessoas físicas ou como uma solução de pagamentos para empresas.
Para pessoas físicas, o Mercado Pago disponibiliza:
- Conta digital de pagamentos gratuita;
- Cartão de débito e cartão virtual, inclusive para assinaturas recorrentes;
- Cartão de crédito mediante à análises;
- Empréstimo pessoal;
- Transferências por PIX ou TED;
- Pagamentos em geral, recargas de celular e de bilhete único.
Para as empresas, o Mercado Pago possui as seguintes soluções:
- Maquininhas de cartão para vendas físicas;
- Emissão de boletos, QR Code e links de pagamento;
- Integração com e-commerces para criação de página de checkout;
- Linhas de crédito para vendedores.
Principais taxas do Mercado Pago
A conta digital do Mercado Pago não possui nenhuma taxa de manutenção ou tarifas para transferências, exceto em transações internacionais.
Outras taxas que podem ser cobradas são:
- Taxa de saque, de R$ 5,90 cada;
- Taxa de 1,99% em depósitos na conta pelo cartão virtual Caixa;
- Pagamentos de boletos com cartão de crédito, com custo de 2,99% sobre a transação;
Já as empresas, podem ser tarifadas em:
- Vendas no débito, custando 1,99% do valor da transação, por venda;
- Transações no crédito, custando a partir de 3,03% dependendo do prazo para recebimento;
- Vendas no crédito parcelado, com taxas a partir de 3,60%.
Se você quer saber tudo sobre o Mercado Pago, acesse nosso conteúdo exclusivo aqui!
Nubank: O que é e como funciona
A Nubank é uma fintech brasileira fundada em 2013, registrada pelo Banco Central como uma Instituição de Pagamentos.
Inicialmente, a Nubank disponibilizava apenas um cartão de crédito para pessoas físicas e com o passar do tempo expandiu seus produtos e serviços 100% digitais.
Para ser cliente é necessário fazer um pré-cadastro com nome, CPF e e-mail no APP, site ou blog da Nubank, ou ser convidado por um usuário ativo.
Uma vez que você for aprovado, você precisa finalizar o cadastro criando uma senha e enviando sua selfie e fotos dos documentos.
A Conta PJ Nubank só pode ser aberta quando você já for cliente pessoa física e seu negócio precisa ser do tipo MEI, EI, EIRELI ou LTDA, com apenas 1 sócio.
Tanto a abertura quanto as movimentações da conta PJ são realizadas pelo mesmo APP Nubank, basta alternar entre as contas.
Produtos e serviços do Nubank
A Nubank possui soluções para pessoas físicas e jurídicas, que abrangem:
- Conta de pagamentos digital;
- Rendimento automático na conta do Nubank de pessoas físicas;
- Cartão de débito;
- Cartão virtual;
- 2 tipos diferentes de cartão de crédito para pessoas físicas: o roxinho e o ultravioleta
- Cartão de crédito PJ;
- Programa de pontos;
- Empréstimo pessoal;
- Seguro de vida;
- Transferências TED e PIX, emissão de boletos e painel de controle de movimentações;
- As empresas podem vincular a Conta PJ Nubank ao recebimento das vendas pela maquininha de cartão que já é utilizada no estabelecimento.
Principais taxas do Nubank
O Nubank não cobra nenhuma taxa de manutenção da conta digital, nem para pessoas físicas, nem para jurídicas, assim como outros bancos digitais.
Também não são cobradas taxas para receber ou efetuar transferências PIX ou TEDs, depósitos na conta em boleto, compras online ou para emissão do cartão de débito.
Há apenas uma tarifa de saque no valor de R$ 6,50 cada, e para as empresas, é cobrada uma tarifa de R$ 3,00 quando um boleto emitido pela Conta PJ for pago pelo seu cliente.
Quer saber tudo sobre a Conta PJ Nubank? Acesse nosso guia completo!
Banco Inter: O que é e como funciona
Banco Inter é um dos bancos digitais presentes no Brasil, pioneiro nessa modalidade, e oferece produtos e serviços bancários para pessoas físicas e jurídicas.
As pessoas físicas que querem abrir uma conta no Banco Inter podem realizar seu cadastro pelo próprio aplicativo para dispositivos móveis com os dados:
Nome, e-mail, telefone e CPF, além de enviar fotos do documento de identificação.
Também é possível abrir uma conta exclusiva para MEIs, neste caso, primeiro deve ser realizado o cadastro de pessoa física e depois ativar a conta MEI pelo mesmo APP.
Os empresários que possuem empresas do tipo EI, EIRELI, LTDA, SA ou Condomínio já precisam ser correntistas como PF para solicitarem o convite do Banco Inter e abrirem a conta PJ.
Após o convite ser aprovado, uma série de documentações precisam ser enviadas para o banco para finalizar o cadastro.
Todos os cadastros dependem de uma análise para serem aprovados ou reprovados.
Produtos e serviços do Banco Inter
Alguns dos produtos e serviços disponibilizados pelo Banco Inter para pessoas físicas são:
- Conta corrente digital gratuita, isenta de tarifas;
- Cartão de débito;
- Transferências gratuitas;
- Cartão de crédito sem anuidade mediante à análises;
- Programa de cashback;
- Shopping de lojas parceiras com descontos;
- Plataformas de crédito e financiamento, consórcios e investimentos;
- Conta digital kids (para crianças).
Para MEIs, o Banco Inter disponibiliza:
- Conta corrente digital gratuita;
- Até 100 transferências gratuitas por mês para terceiros;
- Pagamentos de títulos, transferências e emissão de boletos com limitação de valores diários ou mensais.
Já as empresas dos tipos EI, EIRELI, LTDA, SA ou Condomínio possuem como benefícios:
- Conta corrente digital gratuita;
- Até 100 TEDs e transferências por mês;
- PIX ilimitados;
- Até 100 emissões de boletos por mês;
- Folhas de pagamento ilimitadas;
- Cartão de débito sem anuidade;
- Antecipação de vendas;
- Saques gratuitos;
- Maquininha de cartão;
- Gestão financeira pelo Internet Banking;
- Plataformas de empréstimos, financiamentos, seguros e câmbio.
Principais taxas do Banco Inter
O Banco Inter possui como diferencial sua conta digital 100% gratuita, livre de taxas de manutenção e até mesmo os saques não são cobrados.
Outras tarifas de serviços podem ser consultadas diretamente na tabela de tarifas do banco.
Leia também nosso conteúdo sobre o Banco Inter e todos os seus detalhes.
PagBank: O que é e como funciona
PagBank e Conta PJ PagBank são as contas digitais gratuitas do PagSeguro para pessoas físicas e jurídicas respectivamente.
Um diferencial dessa conta, especialmente para pessoas jurídicas, é que a Conta PJ PagBank também tem rendimento automático, de até 200% do CDI.
Para abrir a conta digital PagBank de pessoa física, é necessário se cadastrar no aplicativo com:
Número de telefone, e-mail, CPF, data de nascimento e nome da mãe. Depois, será necessário enviar as fotos do seu documento de identificação.
Para abrir a Conta PJ PagBank, o processo também é feito pelo APP, inserindo o CNPJ ao invés do CPF, e então documentos diferentes são solicitados:
- Empresa de sócio único (MEI, EI, EIRELI): documento de identidade pessoal (CNH/RG/RNE);
- Empresa com sócios (LTDA, por exemplo): Contrato ou Estatuto Social da empresa.
Produtos e serviços do PagBank
A conta PagBank para pessoas físicas tem as seguintes características:
- Conta digital sem taxa de manutenção;
- Transferências PIX e TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Rendimento automático;
- Pagamentos de contas e boletos, e extratos financeiros;
- Cartões internacionais de débito, crédito e/ou pré-pago, sem anuidade;
- 2% de cashback em recargas de celular utilizando o saldo da conta ou cartão de crédito;
- Empréstimo pessoal com liberação em 1 dia útil;
- Portabilidade de salário.
Já a Conta PJ PagBank oferece:
- Conta digital sem taxas de manutenção;
- Possibilidade de fazer e receber PIX e TEDs ilimitadas e gratuitas;
- Pagamento de contas, impostos e títulos;
- Gestão de clientes, estoque, vendas, pagamentos, recebimentos, e outros dados do negócio com o PagVendas;
- Plataformas de investimentos e empréstimos;
- Maquininhas de cartão sem taxa e aluguel;
- Emissão de boletos;
- Cartão internacional da conta.
Principais taxas do PagBank
Algumas das taxas que podem ser cobradas pelo PagBank são as de pagamentos com cartão de crédito, as demais são para o recebimento de vendas, a partir de 1,99% dependendo da forma de pagamento.
C6 bank: O que é e como funciona
O C6 Bank é um dos bancos digitais lançados mais recentemente para o público, no ano de 2019, com produtos e serviços bancários voltados para pessoas físicas e jurídicas.
Para abrir uma conta digital gratuita no C6 Bank como pessoa física é necessário CPF e RG ou CNH, uma selfie e sua assinatura direto no APP.
Os tipos de contas PJ que podem ser abertas no C6 Bank são para empresas ME, EIRELLI, EI, EPP e LTDA, e as do tipo S/A conseguem abrir com auxílio de um consultor do banco, e há também uma conta específica para MEI.
Produtos e serviços do C6 bank
Para pessoas físicas, o c6 Bank oferece, entre outros, os seguintes produtos e serviços:
- Conta digital gratuita, sem taxas de manutenção;
- Transferências PIX e TEDs ilimitadas e grátis, além de transferências por SMS;
- Saques grátis;
- Cartões de débito e crédito, este, mediante análises;
- Previdência Privada;
- Programas de benefícios, tag de pedágio e cashback;
- Plataforma de investimentos;
- Empréstimo consignado.
Os recursos para empresas, inclusive MEIs, abrangem:
- Conta digital MEI grátis;
- Conta digital PJ grátis;
- Cartão de crédito sem anuidade;
- Maquininha de cartão;
- Open Banking;
- Crédito PJ;
- Transferências TED e PIX, e emissão de boletos;
- Web Banking para gestão financeira;
- Programas de benefícios.
Principais taxas do C6 bank
A conta digital C6 Bank é gratuita e não cobra nenhuma taxa, mas alguns produtos e serviços possuem cobranças.
Entre eles, há alguns valores cobrados pelo C6 Bank que estão relacionados à maquininha de cartão C6, com taxa de adesão a partir de R$ 322,80, dependendo do modelo.
Também há anuidade em um dos cartões C6, o Carbon, da categoria Black Mastercard, no valor de 12 parcelas de R$ 85.
Se quiser saber mais sobre o C6 Bank é só acessar nosso conteúdo detalhado aqui!
Next: O que é e como funciona
Next é o banco digital do Bradesco, criado em 2017, que oferece conta corrente e cartão de débito e crédito, além de outros serviços bancários, inclusive para universitários e menores de idade.
Ao contrário de outros bancos digitais, o banco Next ainda não oferece conta para pessoas jurídicas, embora seja um dos planejamentos da instituição.
Para abrir uma conta digital no Next, basta baixar o APP Next para dispositivos móveis, realizar o cadastro, enviar um documento de identidade e um comprovante de endereço próprio ou dos pais (no caso de menores de 18 anos), além de gravar um vídeo.
Produtos e serviços do Next
Um dos diferenciais do Next é que, por pertencer ao banco Bradesco, os saques da conta digital podem ser feitos tanto nos caixas eletrônicos da Rede Banco24Horas, quanto nos caixas eletrônicos do próprio Bradesco.
Além disso, a conta digital Next oferece:
- Saques e transferências gratuitas e ilimitadas;
- Pagamentos de contas e boletos;
- Extratos e comprovantes ilimitados;
- Compra de moeda estrangeira nos caixas Bradesco;
- Programas de vantagens em cursos, lojas, restaurantes e outros estabelecimentos;
- Pagamentos por WhatsApp, Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay;
- Vantagens na indicação de amigos;
- Cartões de crédito e débito;
- Função de vaquinha no APP, bem como de planejamento orçamentário e determinação de objetivos;
- Empréstimo pessoal;
- Plataforma de investimentos;
- Seguros.
A conta digital para crianças, ainda, abrange:
- APP com temas infantis personalizados da Disney, Super Heróis e outros;
- Educação financeira para crianças;
- Mesada programada;
- Gestão de gastos;
- Ajustes de segurança;
- Transferências entre pai e filho, saques e cartão de débito para a criança.
Principais taxas do Next
Não há nenhuma cobrança de taxa ou tarifa da conta digital Next. O que pode gerar alguma tarifação são nos serviços de empréstimos, grana de emergência ou contratações à parte.
Banco BMG: O que é e como funciona
O Banco BMG não é um banco 100% digital, mas oferece uma conta digital de pagamentos grátis para pessoas físicas.
Para abrir sua conta, é necessário se cadastrar em um dos canais digitais do Banco BMG com nome, CPF, RG, e-mail, telefone, e outros dados pessoais, e enviar foto do documento de identificação.
Produtos e serviços do Banco BMG
A conta digital do Banco BMG é gratuita, sem taxa de manutenção, e oferece:
- Conta digital e cartões personalizados com o símbolo do seu time de coração: Corinthians, Vasco, Atlético Mineiro, Ceará ou Barcelona;
- Saques grátis;
- Transferências PIX e TED gratuitas e ilimitadas;
- Cartão de crédito e débito internacional com cashback e sem anuidade;
- Cartão virtual;
- Open Banking;
- Plataforma de investimentos;
- Programa Indique e ganhe;
- Suporte 24 horas;
- Depósito por boleto;
- Plataforma de empréstimo para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Principais taxas do Banco BMG
Nenhum dos serviços da conta digital BMG é tarifado. Há apenas taxas e tarifas sobre outros produtos do Banco BMG, como empréstimos e investimentos, por exemplo.
Banco Original: O que é e como funciona
O Banco Original é uma instituição que passou por diversas adaptações ao longo dos anos, e em 2016 começou a atuar também como um dos bancos digitais do Brasil.
O Banco Original oferece conta 100% digital e específica tanto para pessoas físicas, quanto para empresas dos tipos MEI, EI e EIRELI, empresas com mais de um sócio, negócios com faturamento maior que 30 MM e também para produtores rurais do agronegócio.
Não há pré-requisitos para abrir uma conta no Banco Original, é necessário apenas realizar um cadastro no APP da instituição, fazer sua assinatura digital, enviar os documentos, e então, as análises para aprovação da abertura são realizadas através de dados públicos.
Produtos e serviços do Banco Original
Para pessoas físicas, o Banco Original oferece:
- Conta corrente digital;
- Transferências gratuitas;
- Saques ilimitados;
- Cartão de crédito com ou sem anuidade e cartão virtual;
- Plataforma de investimentos;
- Empréstimo pessoal.
Para as empresas, os produtos e serviços do Banco Original incluem:
- Conta digital com rendimento automático;
- Cartão de crédito PJ;
- Maquininha de cartão;
- Cashback;
- Emissão de boletos;
- Saques e pagamentos ilimitados ou com limitações dependendo da conta escolhida;
- Linhas de crédito empresariais;
- Conta-salário para os funcionários.
As grandes corporações podem entrar em contato com os especialistas do Banco Original para obterem uma conta personalizada conforme suas demandas.
Já a Conta Agronegócio também precisa ser estruturada com o atendimento de um consultor do banco especializado nas necessidades dos produtores rurais.
Principais taxas do Banco Original
Um diferencial do Banco Original em relação aos outros bancos digitais é que ele cobra uma mensalidade para ter uma conta digital.
A partir de R$ 24,90/mês para pessoas físicas, R$ 34,90/mês para conta PF + PJ, e a partir de R$ 124/mês para contas empresariais, são disponibilizados os pacotes de serviços relacionados ao plano escolhido pelo usuário.
Todos os detalhes deste banco você pode conferir no nosso guia completo do Banco Original.
Agi (Agibank): O que é e como funciona
O Agi (Agibank) é um banco digital, que diferente de outros bancos digitais, também oferece atendimento presencial em um dos mais de 600 pontos de atendimento no Brasil.
O banco oferece produtos e serviços financeiros para pessoas físicas, e para abrir uma conta é necessário se cadastrar com os dados pessoais, e-mail e telefone no APP do próprio Agi, além de enviar foto do documento de identificação e uma selfie.
Um dos diferenciais do Banco Agi (ou Agibank) é a isenção da anuidade do seu cartão de crédito mesmo após o primeiro ano de utilização mediante portabilidade de salário.
Produtos e serviços do Agi
O Agi oferece entre seus produtos e serviços:
- Conta corrente digital gratuita;
- Cartão de débito;
- Cheque especial;
- Cartão de crédito com a primeira anuidade grátis;
- Pagamentos ilimitados via QR Code;
- Transferências ilimitadas por PIX;
- Recebimento de INSS direto na conta do Agibank;
- Plataforma de consórcios, investimentos e seguros;
- Empréstimo pessoal.
Principais taxas do Agi
O Agi não cobra tarifa de manutenção da conta corrente digital, apenas de alguns serviços excedentes como:
- Acima de 4 saques nos caixas da Rede Banco24Horas, Saque e Pague ou Lotéricas, custando R$ 6,49 cada utilização excedente;
- Acima de 4 transferências TED para outros bancos, no valor de R$ 4,90 cada;
- Anuidade do cartão a partir de R$ 4,99/mês, salvo os casos de isenção.
Banco do Brasil: O que é e como funciona
O Banco do Brasil é um dos grandes bancos tradicionais que acabaram por se adequar à revolução trazida pelos bancos digitais, e disponibilizar soluções eletrônicas para os seus clientes.
Sejam pessoas físicas, universitários ou empresas de qualquer tamanho ou segmento, podem agora abrir uma conta corrente BB de forma 100% digital.
Para abrir uma conta corrente no Banco do Brasil digitalmente pode ser usado o APP BB, onde serão inseridos os dados pessoais ou da empresa e o envio da foto dos documentos de identificação necessários.
Produtos e serviços do Banco do Brasil
Para pessoas físicas, o Banco do Brasil disponibiliza como produtos e serviços:
- Conta corrente com abertura digital;
- Transferências por PIX, TED e DOC;
- Cartão de débito e crédito;
- Clube de benefícios;
- Empréstimo pessoal;
- Previdência Privada;
- Plataforma de investimentos, financiamentos, consórcios, capitalização e empréstimos;
- Programa de pontos.
Já as empresas podem contar com produtos e serviços como:
- Conta PJ;
- Pagamentos e transferências;
- Gerenciador financeiro BB, para gerenciar todas as movimentações da conta;
- Crédito PJ;
- Cartões de débito e crédito;
- Plataforma de investimentos;
- Soluções de comércio exterior;
- Maquininha de cartão;
- Seguros.
Principais taxas do Banco do Brasil
A conta corrente do Banco do Brasil pode ser personalizada em pacotes, conforme as demandas de transferências, pagamentos, extratos, saques, e outras.
Os pacotes de serviços digitais podem ser assinados a partir de R$ 14,95/mês.
Conclusão
Os bancos digitais surgiram para revolucionar o sistema financeiro brasileiro e estimular a competitividade no setor bancário, que foi burocrático e inflexível por muito tempo.
Aqui você conheceu as particularidades de 10 bancos digitais, incluindo instituições de pagamento e até mesmo um dos bancos tradicionais que digitalizou parte das funções.
Agora, com o Open Banking, as taxas e tarifas tendem a ficar ainda mais atrativas para o cliente, que terá flexibilidade e autonomia para escolher entre as melhores opções.
Algumas semelhanças entre as instituições de pagamento e os bancos digitais são as contas digitais e transações gratuitas e até ilimitadas, cartões de crédito sem anuidade mediante análises e rendimento automático da conta.
Já como diferenciais, os bancos digitais podem oferecer saques grátis, maquininhas de cartão e programas de benefícios com a utilização da conta ou do cartão.
Se você quer conhecer mais soluções inovadoras para o seu negócio, assim como os bancos digitais, navegue pela B2B Stack, maior portal de busca e avaliação de softwares da América Latina!
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4 anos atrás por Luan Fazio | 10 minutos No comments
