Saiba o que é o Mercado Pago e como ele funciona

Publicado em 28 de outubro de 2021

Os bancos, contas e cartões digitais, além das carteiras digitais como o Mercado Pago, trouxeram mais competitividade para as instituições financeiras e de pagamento.

Com isso, hoje podemos contar com inúmeras facilidades e ofertas mais atrativas nos serviços bancários, desde a resolução de problemas financeiros de forma 100% digital até a contratação de produtos quase sem burocracias.

Além disso, utilizar uma carteira digital para fazer pagamentos, atualmente, oferece muito mais praticidade nas transações.

Isso porque elas reúnem todos os seus dados de pagamento, seja moeda eletrônica, dados de todos os seus cartões, de crédito ou débito, e ainda permitem fazer transferências por PIX ou TED.

Portanto, ao comprar em um estabelecimento que aceita Mercado Pago, por exemplo, basta escolher como você quer pagar dentro dos meios de pagamento cadastrados na carteira e concluir a transação com apenas 1 clique.

O Mercado Pago, nosso assunto de hoje, teve um aumento de 2.280% entre 2015 e 2020 no volume total de transações de pagamento realizadas através dele, e tem sido cada vez mais preferido pequenas empresa empresas na hora de cobrar seus clientes.

Então, saiba aqui tudo o que o Mercado Pago pode oferecer para o seu negócio e também para que você gerencie suas finanças pessoais.

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O que é Mercado Pago?

Logo do mercado Pago com um simbolo a esquerda constituído de dois braços se  cumprimentando com os ombros dentro de um circulo de cor azul e o nome da empresa a direita em dois tons de azul

Mercado Pago é um correspondente bancário autorizado pelo Banco Central, que oferece serviços de pagamento online e físico, além de produtos e operações de crédito, para pessoas físicas e empresas. Ainda assim, não é considerado um banco.

É uma solução desenvolvida pelo Mercado Livre em 2014, e que hoje possui mais de 15 milhões de usuários ativos, sendo considerada a terceira maior carteira digital do Brasil.

Além da conta digital de pagamentos gratuita com várias funcionalidades, o Mercado Pago também fornece recursos para que estabelecimentos físicos e lojas virtuais possam cobrar seus clientes por cartão de crédito, boleto bancário, QR Code e emitir links de pagamento, disponibilizando até mesmo uma maquininha de cartão.

O Mercado Pago também é uma das instituições participantes do Open Banking.

Por isso, você pode compartilhar seus dados de qualquer instituição financeira com o Mercado Pago para obter condições de empréstimos e taxas mais atrativas do que você possui atualmente.

Como funciona o Mercado Pago?

O Mercado Pago funciona como um intermediador de pagamentos, que processa e liquida as transações financeiras realizadas a partir do saldo da conta digital e dos cartões do usuário.

Para usar a conta do Mercado Pago é necessário ser maior de 18 anos e se cadastrar na plataforma com seus dados pessoais ou empresariais, como:

Nome ou razão social, CPF ou CNPJ, telefone, e-mail e no caso de abertura de conta de pessoa jurídica, são necessários os dados cadastrais dos sócios ou representantes legais.

Esse cadastro pode ser feito pelo APP Mercado Pago ou ser iniciado pela própria plataforma, no navegador.

Mas, como precisa das fotos dos documentos, o ideal é fazer pelo dispositivo móvel.

Montagem com duas telas. A primeira, localizada na parte de cima é da página inicial do mercado pago. A imagem mostra uma homem sorrindo e olhando para um celular. A imagem debaixo é do aplicativo do mercado pago selecionado no google playstore. Possui o logo acima e dois botões, 'desinstalar' e 'abrir'.

Enquanto não houver um depósito na conta do Mercado Pago ela não será ativada.

Portanto, você pode fazer uma transferência por PIX, TED, usar um cartão de débito virtual da Caixa ou gerar um boleto no próprio APP para fazer o pagamento em dinheiro por outro banco ou em lotéricas para adicionar saldo à sua conta.

O saldo da conta Mercado Pago pode ser usado a qualquer momento, seja para pagar títulos e contas de consumo, fazer transferências para outras contas, efetuar compras online ou em estabelecimentos físicos e recargas de celular, Zona Azul e Bilhete Único.

Também é possível sacar o saldo da conta Mercado Pago em espécie nos caixas eletrônicos da Rede 24 horas.

E principalmente, a conta digital do Mercado Pago serve para vender no Mercado Livre , uma vez que o valor vendido é repassado pela plataforma diretamente nessa conta.

E se você já utiliza cartões de outras instituições, seja de débito ou de crédito, eles também podem ser cadastrados na sua carteira digital Mercado Pago, assim, você centraliza todas as suas formas de pagamento preferidas.

Quem pode ter conta no Mercado Pago?

Qualquer pessoa ou empresa pode ter uma conta no Mercado Pago para efetuar e receber pagamentos, fazer saques, PIX e outras transações.

Se você quer conhecer mais soluções financeiras para identificar a que mais se adapta ao seu perfil, dê uma olhada nos nossos conteúdos financeiros! Já falamos sobre Open Banking, Banco Inter, Nubank, C6 Bank, e muito mais!

Funcionalidades da conta Mercado Pago

Imagem de um celular com o fundo todo em azul claro e um QR code a frente com explicações de como funciona

Uma vez que sua conta digital Mercado Pago está ativa, o dinheiro contido nela tem um rendimento diário automático de 100% do CDI.

A conta do Mercado Pago não é uma conta corrente e nem mesmo uma conta poupança, mas sim, uma conta de pagamento.

Isso significa que a aplicação do saldo dela só pode ser realizada no programa de Tesouro Direto, um investimento de baixo risco, de onde provém seu rendimento automático.

No próprio aplicativo do Mercado Pago você consegue encontrar lojas parceiras que oferecem desconto ao comprar usando sua conta, além de poder solicitar portabilidade de salário e participar do programa de pontos, o Mercado Pontos, que oferece diversos benefícios, como descontos em streamings e restaurantes.

As únicas taxas cobradas na conta Mercado Pago são:

  • Para saques, no valor de R$ 5,90 cada;
  • Depósito na conta por boleto, a partir do 10° boleto gerado no mês, custando R$ 3,49 por depósito efetuado;
  • Depósitos pelo cartão virtual Caixa, que custa 1,99% por depósito;
  • Pagamento de boletos com cartão de crédito, custando 2,99%;
  • Transações internacionais, que têm valores variados conforme o tipo de transação;
  • Transferir para contas Mercado Pago com cartão de crédito, na qual é cobrado 4,99% por transação.

Vale ressaltar que, todas as movimentações da sua conta podem ser acompanhadas de forma detalhada no APP Mercado Pago, assim você tem maior controle sobre as suas finanças.

Cartão Mercado Pago

A imagem mostra um celular a frente e uma máquina de cartão atrás. A ideia é mostrar o meio de pagamento de aproximação. Na tela do celular há um cartão virtual com o logo do mercadoPago

O Mercado Pago disponibiliza aos clientes um cartão de débito da própria conta, da bandeira Visa, e também um cartão de crédito, este, mediante a análises.

Para solicitar o cartão de débito Mercado Pago basta estar com a conta ativa, ter um valor de saldo, e fazer a solicitação pelo próprio APP. Não são cobradas taxas de emissão ou anuidade.

Com o cartão de débito internacional você pode fazer suas compras, inclusive com tecnologia de pagamento por aproximação, e o valor é abatido do saldo da sua conta Mercado Pago, e também pode realizar saques nos caixas eletrônicos com ele.

O cartão Mercado Pago serve até mesmo para pagar passagens de transporte público nas catracas que aceitam esse tipo de tecnologia.

Agora, se você quer um cartão de crédito Mercado Pago, você precisa ter a conta ativa e se cadastrar em uma lista de espera na própria plataforma ou no APP, que precisa estar atualizado.

Seu cadastro passa por análises para ser aprovado ou não, e caso aprovado você recebe também um cartão virtual para fazer suas compras online ou pagar por serviços de assinaturas recorrentes, como os streamings e jogos.

A anuidade do cartão de crédito também não é cobrada, e você pode realizar pagamentos à vista ou parcelados, além de participar do programa Mercado Pontos a cada utilização.

No Mercado Livre, ainda, é possível parcelar as compras em até 18 vezes com o cartão de crédito Mercado Pago.

Linha de crédito

Imagem de um celular com o logo do mercado livre acima e com o fundo azul e o logo do mercado Pago abaixo com o fundo verde

O Mercado Pago também possui uma linha de crédito para pessoas físicas chamada Mercado Crédito, que pode servir para realizar pagamentos parcelados ou como empréstimo pessoal, para utilizar como for necessário.

Quem não possui um cartão de crédito ou limite disponível pode ativar o Mercado Crédito no próprio APP Mercado Pago, para começar a parcelar contas de consumo e compras online.

E para quem está precisando de empréstimo, o Mercado Crédito também oferece aos clientes pré-aprovados um valor de crédito que pode ser utilizado para fazer pagamentos, compras e até mesmo para saques.

Para ser elegível ao empréstimo é preciso ser um usuário ativo do Mercado Livre e do Mercado Pago, ou seja, quanto melhor o histórico de compras do usuário, mais chances tem de conseguir um bom valor e de forma mais rápida.

A taxa de juros do Mercado Crédito pode variar conforme o perfil do cliente, portanto, é preciso consultá-la no momento da sua utilização.

Fazer transferências

Imagem de um celular inclinado para esquerda da tela com ícones  o sobrepondo. Os ícones mostram o simbolo do PIX, um valor em dinheiro, uma nota azul circulando o celular e um avião de papel.

A conta Mercado Pago permite que você faça transferências PIX e TEDs gratuitas e ilimitadas para outras contas até mesmo para contas de outros bancos, tudo pelo APP.

O limite de transferência por dia para pessoas físicas é de até R$ 25.000 e das 20h às 6h é de R$ 1.000 entre contas PF.

Também é possível agendar as transferências e cancelar os agendamentos até 1 dia antes da data programada.

Efetuar pagamentos e fazer recargas

Uma das possibilidades de efetuar pagamentos com sua conta Mercado Pago é por QR Code no próprio APP, nos estabelecimentos e lojas virtuais que aceitam este tipo de pagamento.

Para isso, basta escanear o QR Code da conta e escolher se deseja pagar com o saldo da conta ou com o cartão cadastrado no Mercado Pago.

Você também pode pagar boletos com a sua conta e fazer recargas pelo APP, sem precisar enfrentar filas, e parcelar suas contas quando necessário.

Proteção de celular

Imagem de uma mulher segurando um celular. Tanto na tela do celular quanto a frente da mulher há ícones de segurança

Se você comprou um celular pelo Mercado Livre e escolheu ter o seguro para proteção do aparelho, este seguro pode ser gerenciado diretamente na sua conta com o APP.

É necessário pagar um valor de franquia do seguro, e se houver dano, furto ou roubo do dispositivo é possível acionar o seguro de qualquer outro aparelho, entrando na conta do Mercado Pago.

Como usar o Mercado Pago para empresas

Agora que você sabe como usar o Mercado Pago para fazer pagamentos, saiba também como utilizá-lo para cobrar clientes e gerenciar dados do seu negócio, além de obter linhas de crédito especiais para sua empresa.

Maquininha Mercado Pago

Imagem promocional mostrando diversas máquinas de cartão do mercado pago

A aquisição das maquininhas de cartão do Mercado Pago abrange também a conta digital e o cartão gratuito para empresas.

São 4 tipos de maquininhas, todas com 3 anos de garantia:

Point Smart, que custa 12x R$39,90 ou com o pagamento no boleto ou 1x no cartão custa R$ 478,80. Ela oferece plano de dados 4G grátis e Wifi, imprime comprovante e sua bateria aguenta até 72 horas.

Essa maquininha aceita débito, crédito, código QR e Pix, além de cartão com chip, tarja magnética e pagamentos por aproximação;

A imagem possui um fundo de cor preta com círculos em azul e uma máquina de cartão a frente. O destaque da máquina fica por conta de um circulo em amarelo com o informativo da tecnologia 4g

Point Pro 2, custa 12x de R$ 24,90 ou ainda no boleto à vista ou 1x no cartão fica no valor de R$298,80. Ela aceita débito, crédito, código QR e Pix, vai com plano de dados 3G grátis e wifi, a bateria aguenta até 24 horas e imprime comprovante.

Também é possível passar cartão com chip, tarja magnética e pagamento por aproximação.

A imagem possui um fundo de cor azul com círculos em azul claro e uma máquina de cartão também azul a frente. O destaque da máquina fica por conta de um circulo em amarelo com o informativo da tecnologia NFC

Point Mini Chip, custando 12x R$ 19,82, ou à vista no boleto ou cartão custa R$ 237,80. Ela aceita débito, crédito, código QR e Pix, vai com planos de dados 2G grátis e wifi, e a bateria aguenta até 8 horas.

A Point Mini Chip envia comprovante por SMS e é compatível com cartão com chip e pagamento por aproximação.

A imagem possui um fundo de cor rosa com círculos em cores roxa e amarela e uma máquina de cartão azul a frente. O destaque da máquina fica por conta de um circulo em amarelo com o informativo da tecnologia NFC

Point Mini com NFC, custa 12x R$ 3,33 ou R$ 40,00 à vista. Aceita débito, crédito, código QR e Pix. A conexão dessa maquininha é via Bluetooth com celular.

Ela é compatível com cartão com chip e sua bateria aguenta até 10 horas.

A imagem possui um fundo de cor azul com círculo de cor azul claro. A frente do círculo há uma máquina de cartão azul e um celular. O destaque da máquina fica por conta de um circulo em amarelo com o informativo da tecnologia NFC

Além das maquininhas, a conta Mercado Pago para empresas permite a utilização do saldo recebido para efetuar pagamentos e transferências, fazer compras e saques, e ainda tem rendimento diário.

Também é possível fazer sua gestão de cobranças, gerar relatórios de movimentações para gerenciar o fluxo de caixa, inclusive para empresas com filiais, dar permissões para diferentes usuários, e obter benefícios nos programas do Mercado Pago e Mercado Livre.

Cobrar com QR Code e link de pagamento

O Mercado Pago oferece recursos para cobrar com QR Code tanto em vendas físicas quanto à distância ou nas lojas virtuais.

Para as vendas físicas, você pode imprimir o código e deixar em um local visível para que os clientes possam escanear, inserir o valor da compra e fazer o pagamento.

Nas vendas online, você consegue gerar o QR Code pelo próprio APP e compartilhar com o cliente para que ele efetue o pagamento.

Você também consegue gerar links de pagamento através do APP, que podem ser compartilhados em diversos canais, assim o cliente pode optar por fazer o pagamento por boleto, cartão de crédito, saldo da carteira Mercado Pago e outras ou cartão virtual da Caixa.

Cobrar nas lojas virtuais com Mercado Pago

Se você tem uma loja virtual, o Mercado Pago oferece ferramentas para fazer sua página de checkout ou usar a página do próprio Mercado Pago para que o cliente finalize o pagamento.

Você também pode adicionar um plugin à sua loja, compatível com lojas da Shopify, WooCommerce, Loja Integrada e outras, para começar a receber pela solução através de um botão.

Você poderá receber por cartões de crédito das principais bandeiras, boleto, saldo Mercado Pago, outras carteiras digitais, cartão virtual de débito Caixa e Mercado Crédito.

Linha de crédito para vendedores

Para as contas vinculadas às empresas, pode ser disponibilizada uma linha de crédito de até 500 mil reais, com parcelas fixas e até 24 meses para pagar.

As parcelas são descontadas mensalmente do saldo da conta da empresa no Mercado Pago e a solicitação e liberação são realizadas no próprio aplicativo.

Os requisitos para conseguir o crédito incluem ter um bom histórico de pagamentos com o Mercado Crédito, caso já tenha tido, vender mais de R$ 100 a cada dois meses no Mercado Livre ou Mercado Crédito, assim como ter boa reputação no próprio Mercado Livre.

O Mercado Pago também permite a antecipação de valores de vendas.

Taxas Mercado Pago

As taxas da maquininha do Mercado Pago para receber pagamentos variam conforme os tipos de transação e depende de qual prazo você pretende receber esses pagamentos.

As tarifas básicas para receber na hora são:

  • Vendas no débito: 1,99% sobre o valor vendido, por venda;
  • Vendas no débito virtual Caixa: 3,99% por venda;

As vendas por Pix (com QR na maquininha) não são tarifadas.

As taxas do Mercado Pago para receber no cartão de crédito são:

  • Para receber na hora: 4,74%;
  • Para receber em 14 dias: 3,79%;
  • Para receber em 30 dias: 3,03%;

Algumas tarifas no crédito parcelado são:

  • Para receber na hora: 5,31% + tarifa de parcelamento;
  • Para receber em 14 dias: 4,36% + tarifa de parcelamento;
  • Para receber em 30 dias: 3,60% + tarifa de parcelamento;

A tarifa de parcelamento varia entre 4,09% e 16,15%, de acordo com a quantidade de parcelas que o cliente preferiu.

Você pode configurar ainda se quer arcar com as tarifas do parcelamento ou se irá repassá-las ao cliente.

Para as vendas onlinepor boleto, cartão de crédito, PIX, ou cartão de débito virtual Caixa, as taxas do Mercado Pago são:

  • 4,99% para receber na hora as transações por cartão de crédito e saldo do Mercado Pago, 4,49% para receber em 14 dias e 3,99% em 30 dias;
  • 3,99% para receber na hora com cartão de débito virtual Caixa;
  • R$ 3,49 para receber em até 3 dias no boleto;
  • 0,99% para receber por PIX na hora.

Para receber por QR Code, a taxa é de 1,69% com recebimento em 30 dias.

E para receber na hora por cartão de crédito ou débito, a taxa é de 1,99%. PIX e saldo Mercado Pago não são tarifados.

O Mercado Pago é seguro?

Sim! O Mercado Pago é seguro! A plataforma protege seus dados pessoais e também de pagamento, além das transações, por encriptação das informações.

Além disso, utilizar o Mercado Pago ou outras carteiras digitais nas suas transações pode ser até mais seguro do que utilizar várias formas de pagamento em diferentes sites aleatórios.

Isso porque uma vez que você cadastra seus dados de pagamento nessas carteiras eles não aparecem direto para o vendedor, já que elas “mascaram” esses dados durante a transação.

A equipe do Mercado Pago também pode auxiliar na resolução de problemas com a sua compra, especialmente se for realizada no Mercado Livre.

Neste caso, se você comprar do vendedor parceiro e não receber seu produto, o Mercado Pago pode até reembolsar o seu valor.

Conclusão

Como vimos, o Mercado Pago é uma solução de pagamentos indicada tanto para pessoas físicas quanto para pessoas jurídicas.

Através do APP é possível efetuar pagamentos, transferências e PIX, seja com o saldo da conta ou com os cartões cadastrados.

O Mercado Pago também oferece suas maquininhas de cartão para que qualquer pessoa que trabalhe com vendas consiga cobrar seus clientes.

Quem precisa cobrar à distância, ainda pode contar com funcionalidades no APP para gerar boletos, QR Code e links de pagamento, para compartilhar nas redes sociais, WhatsApp, e-mail ou outros canais, e também integrar a solução à sua própria loja virtual.

E você? Já usa o Mercado Pago? No B2B Stack, maior portal de busca e avaliação de softwares da América Latina, temos mais de 20 mil soluções cadastradas que otimizam milhares de processos empresariais. E você ainda pode avaliar suas ferramentas favoritas!

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Publicado por Marcia Lira

Bióloga, apaixonada pela natureza e recém inserida no mundo da tecnologia, acredito no poder gigantesco das ferramentas tecnológicas para melhorar a qualidade de vida das pessoas e do meio ambiente. Nada precisa ser massante e árduo para funcionar, mas sim, inteligente, inovador e prático.


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